http://www.shgrsw.com

银行卖命推广数字人民币,列入员工考核!支付宝、微信支付要慌了?

本文来源:时代周报 作者:夏子轩

数字人民币用户争夺战,已经打响。

“我们银行已经把推广数字人民币APP下载注册、鼓励客户将数字人民币APP绑定银行卡两项任务,纳入员工考核指标。”国有银行广州分行的一名内部人士告诉时代周报记者。

各大银行为抢占市场,推出多重市场营销活动,包括发放数字人民币消费红包、支付满减、使用数字人民币支付补贴等。“后续推广力度还会进一步加强。”上述国有行员工表示,银行积极拓展数字人民币业务,意在培养客户的使用习惯。

数字人民币先后经历三轮试点。日前,央行宣布再次扩大数字人民币试点范围,在原有试点基础上,增加天津、重庆、广州、福州、厦门、浙江省承办亚运会的6个城市等作为新一轮试点地区。数字人民币试点地区增至23个。

业内人士指出,数字人民币定位M0,商家收款、消费者提现无需手续费。微信支付、支付宝使用是商业银行存款货币结算,属于M1和M2级别的数字化,不具有M0级别法律效力 。通俗理解即,数字人民币是“钱”,而微信支付和支付宝属于“钱包”。数字人民币还支持双离线交易,在弱网条件下有更好使用体验,使用场景更广。这些优势都将助推数字人民币加速推广。

数字人民币不断向前推进,深刻影响支付格局。

据《2021年中国数字人民币发展研究报告》,数字人民币将成为商业银行的重要获客途径,同时也为其传统业务渠道和数据安全系统带来考验。有媒体报道称,截至2022年3月中旬,已有129家银行确认通过城银清算接入数字人民币互联互通平台。

民众日常生活也将受到影响。4月中旬,央行原行长周小川公开发声,中国的数字人民币设计是为了零售,是为了提高百姓和商户的便利程度。多名业内人士认为,数字人民币短期内对支付市场的影响有限,但长期而言,数字人民币的持续拓展将重构支付产业链条,支付宝和微信支付的市场地位将受到冲击。

可以预见的是,这场数字人民币用户争夺战将日渐激烈。

打响数字人民币争夺战

数字人民币的应用场景极为广泛,已涵盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。自广州纳入试点城市后,数字人民币试点稳步推广,在覆盖范围、场景建设、参与机构、用户群体方面不断扩容。银行机构大力推广数字人民币业务。

“现在推广数字人民币成为银行工作的指标之一,要客户开通数字人民币钱包,并绑定该行银行卡。”时代周报记者近期走访广州多家国有大行网点了解到,开通个人数字人民币钱包流程便捷,手机扫码即可申请。个人开通二类到四类数字人民币钱包不需要通过审核,开通一类钱包需携带身份证和绑定银行卡到网点进行核实。

为鼓励用户开通数字人民币钱包,银行推出形式多样的营销活动。

开立建设银行数字人民币钱包每天可领取一张满10元减9元的优惠券,在名创优品和万宁用数字人民币消费可满50元减30元,在广州西亚兴安用数字人民币消费可满60元减23元;开立中国银行数字人民币钱包可领取合计40元美团数字人民币红包;开立农业银行数字人民币钱包,在广州东山百货署前路店用数字人民币消费可满100元减50元。

“数字人民币符合银行机构数字转型的趋势。”一名银行网点的工作人员表示,“推广数字人民币是很好的获客渠道,能提升掌银网银的活跃度,扩大客户基础,更有利于银行后续与客户开展深度合作。”

时代周报记者了解到,一家国有大行的网点员工每月开通数字人民币钱包的KPI为20个。广州多家银行网点的工作人员表示,银行推广指标压力并不大,且对硬性指标感到惊讶。广州地区银行对数字人民币的态度是应推尽推,主要以推广体验、教育用户使用为主,培养用户习惯。为了让推广更顺利进行,一些银行网点还会赠送小礼品以吸引客户,比如雨伞、水杯、消毒棉等。

在易观高级分析师苏筱芮看来,数字人民币新增用户并不困难,它面临的挑战是如何实现用户留存,以及如何构建自营生态圈,并培养用户的使用习惯。

银行、第三方机构共建场景

数字人民币采用双层运营架构,商业银行及第三方机构共建消费支付场景。部分商业银行和第三方机构已全力推动数字人民币业务加速落地。

央行数据显示,截至2021年年末,数字人民币试点场景已超808.51万个,累计开立个人钱包2.61亿个,交易金额875.65亿元。其中,建设银行数字人民币累计交易笔数8475万余笔,累计金额约435亿元,占全国总额近五成;工商银行累计开立个人钱包356万个、对公钱包70万个;交通银行个人钱包的开通数量也突破了100万个。

在场景应用方面,中国银行数字人民币开通场景和商户数居银行首位。年报显示,中国银行已开通场景数量和商户门店数量中,市场占比分别为34%和36%,列各运营机构首位。与此同时,2021年该行数字人民币钱包开立数量实现指数型增长。在个人外汇业务方面,中国银行在业内独家支持外币现钞自助兑换数字人民币。

浦东改革与发展研究院金融研究室主任刘斌告诉时代周报记者:“大型银行在数字人民币的场景应用、个人钱包和对公钱包开立等方面取得明显成效,试点效果显著。”他还指出,从总体上看,试点还处于初期阶段,相比各银行已有用户规模,数字人民币目前个人与对公钱包数量还有较大发展空间。

“作为指定运营机构,大型银行在技术创新、系统搭建、场景拓展以及数字人民币的知识普及等方面,创造重要贡献。”招联金融首席研究员董希淼向时代周报记者分析。

业内人士普遍认为,数字人民币业务的扩展落地将大概率改变支付格局。长期以来,微信支付和支付宝占据第三方手机支付市场, 而京东、美团等虽具备丰富的消费场景,但支付业务始终难以得到有力推广。数字人民币将为京东、美团等公司带来新的支付发展机遇,一定程度上冲击微信支付、 支付宝的市场地位。

京东和美团推进数字人民币业务的意愿强烈。京东2020年12月接入数字人民币试点,截至2021年12月31日,已有超 200万个数字人民币子钱包被推送到京东App,超100万用户使用数字人民币消费300万笔,累计消费金额超过2亿元,接入用户和交易金额领先互联网行业其他公司。京东还与央行数字货币研究所达成战略合作,成为第一个使用数字人民币发放薪水和数字人民币支付货款的公司。

另有数据显示,截至2022年1月,已有近250万数字人民币子钱包被推送至美团App,平台累计数字人民币用户数超过200万。新一轮试点地区扩容后10天,新增超160万用户在美团APP“尝鲜”数字人民币。在此期间,美团平台日均数字人民币交易用户数环比新试点城市公布前10天上涨超过3倍,日均数字人民币交易金额环比上涨超过4倍。

郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。

相关文章阅读